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基金定投,简单有效的理财方式

  • 来   源:中融基金作   者:时   间:2020-11-26
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对于普通投资者来说,基金定投是一种简单和有效的投资方式,相比高深的专业知识它更需要的是持之以恒的耐心。

1、什么是基金定投

“基金定投”,是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的基金中。由于基金“定额定投"起点低、方式简单,所以它也被称为"懒人理财"。
 
2、为什么要进行定投
①择时太难,这道题我不会
投资过程中“低买高卖”无疑是最佳获益方式,但择时的难度太大,专业投资人都为之苦恼,何况是普通投资者。华尔街一直流传一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难”,其难度可见一斑。
 
②人性弱点很难主观克服
如果说投资是一场“心理战”,那大部分投资者都经历了投机、自信、焦虑、恐慌等心路历程。股市涨的时候,带着投机心理随大溜匆匆进场,股市下跌的时候又不够自信,抵不过恐慌情绪草草割肉离场,刚好形成一个追涨杀跌的过程,亏钱在所难免。面对市场和环境的各种诱惑,人性的弱点很难主观克服。
 
3、定投的强大功效
①解决了投资择时的难题,不用担心买“高”了
定投之所以简单是因为不用纠结入场时点,开始定投的最好时间永远是“现在”,无论“现在”是在高点还是在低位,只要是一个长期向上的市场,获取正向收益只是时间问题。
由于定投在涨跌时买入的份额不同,其他条件相同时,波动性大的,定投效果就更明显。为什么呢?原因在于定投是分多次买,买在“高位”的情况虽然存在,但只占那么多次中的一部分,其他情况可能是买在“中位”或者买在“低位”。买在“高位”的那部分可能是亏一点,但买在“中位”“低位”的那部分有可能是赚钱的。
因此定投的核心功效,就是通过分不同时间、多批次的买入来降低买在“高位”的风险,让投资者不用纠结何时买入的问题。
 
②降低投资收益的波动幅度,收益曲线更加平稳
定投相较于一次性投资的波动幅度更小,带给投资者更好投资体验。
定投通过分期多次买入,平滑了长期投资的成本和收益。它有自动在基金净值低时增加份额数量,在基金净值高时减少份额数量的功能,如果市场下行,定投就降低了我们投资时的下跌幅度,让投资者安全感会更高;如果市场上行,虽然投资收益不如一次性投资来得高,但随着时间的拉长,定投获得正收益的概率不断提高。因此无论市场价格如何变化,定投总能获得一个比较低的平均成本,降低波动性,获得更加平稳的投资收益率曲线。

 

③小额支出,不占用大额资金,强制储蓄

基金定投可以设置自动扣款,操作简便,每次支付较小额度的支出,不需要占用大额资金,而且有强制储蓄的作用,可以积少成多,帮我们改善个人财务状况。

 

④投资策略简单,易于遵守

很多投资者投资理财赚不到钱,有些时候并不是因为投资产品不好或者时机不对,而是频繁地不恰当操作比较多。比如一听说某个产品很好,还没了解产品情况就直接买入;一看到某个行业板块大涨,就立马变更投资方向;这种混乱的投资决策不可避免地会造成一些损失。定投投资策略执行起来比较简单,也能比较好地约束不恰当的投资行为。

 

⑤有聚沙成塔的复利效应

“定投计划"收益为复利效应,本金所产生的利息加入本金继续衍生收益,通过利滚利的效果,随着时间的推移,复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现,只要长线前景佳,市场短期下跌反而是累积更多基金份额的时机,一旦市场反弹,在净值低位的时候买入的基金份额就可以一次获利。

 

4、全面认识定投

当然,定投也不是完全没有风险。由于前期投入的资金较少,如果出现大涨,定投相比一次性投资的收益是比较有限的;另外,如果遇到比较漫长的下跌周期,定投的表现虽然比一次性买入更好,但亏损还是无法避免。

投资很难完全规避风险,作为投资者,我们要做的是理解投资的关键,并长期坚持做大概率赚钱的事情,长期坚持基金定投就是其中之一。

产品名片

中融产业升级混合(基金代码:001701):布局新经济、新动能,聚焦制造业崛起。2016年3月18日基金成立,截至2020年9月30日净值为2.155,近一年总回报率达97.53%,远超同期业绩比较基准和沪深300指数涨幅,同期排名3/476。

中融产业升级获得银河证券、海通证券、招商证券三年期五星基金评级。数据来源:银河(2020.11.06)、海通(2020.11.06)、招商证券(2020.11.9)

数据来源:中融基金中融产业升级混合、中融新基金混合A 2020年三季报;排名来源:银河证券,同类指该基金所在银河证券基金三级分类类别:截至2020.9.30;数据说明:中融产业升级混合成立于2016.3.182016-2019年度收益率分别为-4.10%22.31%-28.39%55.24%,同期业绩比较基准收益率为4.49%11.92%-12.22%21.32%上述数据来源:中融基金基金年报。

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