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中融“正能量”丨投教专题第二十二弹:“明规则、识风险,理性投资戊戌年”入基市小课堂(三)

  • 来   源:中融基金作   者:时   间:2018-05-05
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如何选择基金产品?

市场上的基金有不同的类型。而同类基金中各只基金也在投资对象、投资策略等方面有着不同的特点。选择基金时,投资者需要注意浏览各种报纸、销售网点公告或基金管理公司的信息,了解基金的收益、费用和风险特征,判断某种基金是否切合个人的投资目标。具体说来,投资者应该考虑以下几点:

(1) 基金管理公司是否值得信赖,是否拥有丰富的基金产品供投资者选择,是否具有相当的运作经验和良好的管理能力。

 

(2) 基金是否适合个人需要,基金的投资目标、投资对象、风险水平是否与个人目标相符。比如说:投资目标——每个人因年龄、收入、家庭状况的不同而具有不同的投资目标。一般而言,年轻人适合选择风险高一些的基金,而即将退休的人适合选择风险较低的基金;可承受的风险——一般来说,高风险投资的回报潜力也较高。然而,如果投资者对市场的短期波动较为敏感,便应该考虑投资一些风险较低及价格较为稳定的基金。如果投资者的投资取向较为进取,并不介意市场的短期波动,同时希望赚取较高回报,一些较高风险的基金也许更符合投资者的需要。

 

(3) 基金经理的投资理念、投资风格等与基金的业绩表现息息相关,投资人应尽可能详细了解基金经理的投资经历、过往业绩水平和投资思想等多方面的信息。

 

(4) 在其他条件相当的情况下,投资者还可以关注基金的费用水平是否适当,如果能够有机会降低投资成本当然更好。

 

(5) 了解自己的个性,分析个人的投资属性(风险承受能力)。与其说基金好不好,倒不如说适不适合自己更重要。如果愿意也能够承担较大的短期波动风险,可考虑投资股票基金;如果风险承受能力属于中等,高收益债券基金、保本基金是不错的选择;若只能够承受非常小的损失风险,债券基金、目标基金值得放入您的参考之列。

 

(6) 综合参考基金的短、中、长期绩效是否表现稳健。虽然过去的绩效不代表未来的绩效,但仍具一定参考价值,从概率的角度来说,过去绩效良好的基金,未来的绩效一定会表现得比较好;反之亦然。不要追逐单月绩效第一名的基金,应该综合观察短、中、长期表现,并与同型基金作比较后,再作选择。可以参考基金评价等机构的评价统计报表。

 

 

 

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