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【金融知识普及】提前还房贷？做出决定之前可以深度思考这几件事
投教小课堂来源：发布时间：2022-09-15
8月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期、5年期以上贷款市场报价利率（LPR）分别为3.65%、4.3%，较上月分别下降5BP、15BP，是历史上最大幅度的下降，房贷利率也创10年内新低。

但是现在，越来越多的人却开始选择提前还房贷。

对于是否提前还房贷这件事，每个人的情况都不相同，没有什么绝对的对与不对之分。但是我们一定要结合自身的情况衡量提前还贷是否安全划算，切勿盲目跟风。做出决定之前，我们需要思考以下几个问题：有没有充足的提前还贷实力？会不会影响自身的生活质量和幸福感？是否会影响家庭日常储备金？现在还的贷款在未来的购买力贬值程度如何？会不会影响其他可拓展的投资机会等等，在经过充分思考后，再谨慎做出自己的选择。

其实做基金投资跟提前还房贷的思考有些类似。我们在做出投资选择前，也要认清自我，明确自己的风险承受能力，同时敬畏市场，淡化市场短期的涨跌影响心态，才可能行稳致远，提高获取投资目标的可能性。

认清自我，明确个人风险承受能力


买过基金的小伙伴都知道，在进行首次基金投资之前，都要做一份个人风险承受能力评测，根据综合参考评估结果，才能购买与风险偏好相匹配的产品。

除了参考测评结果外，大家也一定要对自己有清醒的认识，从自己的年龄和收入、所能承担的风险和期待的收益等方面出发，分析清楚自己的风险承受能力和理财的目标收益，在购买基金之前应该认真关注以下几点：

  • 首先，尽量使用闲钱投资。基金投资不同于银行存款，可能会出现一定的本金亏损，因此一定要在保障日常生活不受影响的基础上，合理分配资金进行参与，切忌借钱或使用杠杆冒险操作。
  • 其次，选择适合自己风险收益偏好的基金产品类型。股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币基金等不同类型的基金风险从高到低，对应的期望收益率也会有差异。
  • 再次，要考虑到投资期限。尽量避免短期内频繁申购、赎回，以免陷入“追涨杀跌”的困境。

敬畏市场，切忌好高骛远


基金是一个系统和复杂的投资理财产品，存在很多的变数，投资基金不是投机取巧，而需要脚踏实地，做好扎实的基本功才可能走得更远，赚得更多。

有一些投资者可能是在所谓的“普遍上涨的行情”才开始买基金的，在普遍上涨的市场中，长期看着“基王”动辄翻倍的收益率，比较容易地追着热门基金“买买买”，一开始可能会获得不错的涨幅。

在初尝盈利甜蜜的果实后，很可能会感叹自己做出了“明智”的选择，而后续在短时间内达到更高的涨幅后，自己的收益目标也可能会逐渐提高，很容易舍不得止盈。

而此时，当基金经历市场大幅调整后，眼看着前期的涨幅快速消失，又不甘心就此止损，希冀着再来一波较大幅度的上涨，回到自己涨幅高峰时的状态，就这样不知不觉中前期的涨幅可能就在市场不断调整中慢慢的被蚕食掉了。这种情形可能是很多刚开始做基金投资时的经历。

因此，我们在进行基金的操作决策时，可以淡化过多的成本情结，暂时的盈利或亏损并不是卖出的唯一理由，我们要站在全面的基础上来判断。投资基金前需要给自己设定一个投资目标，如果达到了预期目标，一般情况下的选择是卖出止盈，但可以考虑保留部分仓位，为观察后市的发展留有余地。

行稳致远，关注长期投资


在提到如何获取收益的时候，专业人员都会倡导“长期投资”四个字。但知易行难，能否经受长期投资中的各种考验尤为关键。

图片来源：网络

从历史数据来看，A股市场是在震荡中长期向上的，因此，持有基金产品的过程也可能是经历持续波动的过程。有些基金一整年的收益情况，很可能取决于少数几天的走势。

在通往投资目标的道路上，面对过程中的曲折，一次性投入相对有些冒险，也更考验人性，或许可以通过定投的方式，分批进场参与，可以分摊持有成本，耐心等待微笑曲线。

以偏股混合型基金指数为例，自2010年以来，假如我们买入后坚持持有一段时间，投资胜率会有相对显著的提高。

长期持有偏股混合型基金指数的上涨概率

640

数据来源：Wind、中信建投证券，时间20100101至20220805（历史不代表未来，市场有风险，投资需谨慎）


市场短期的涨跌无法准确预测，但长期持有的确定性是可以通过历史数据验证的。在投资的道路上，心态很重要，不要急功近利，不要盲目追涨杀跌。选择一个合适、靠谱的基金，逢低布局，根据自身情况适度进行长期投资或者坚持定投，相信时间的力量。


《风险提示》

基金有风险，投资需谨慎。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益，基金管理人管理的其他基金的业绩不构成对本基金业绩表现的保证。投资者应根据自身风险承受能力，审慎决定是否参与基金交易及相关业务。在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。投资者认购（或申购）基金时应认真阅读基金合同、基金招募说明书和产品资料概要等法律文件。投资者应远离非法证券活动，严格遵守反洗钱相关法规的规定，切实履行反洗钱义务。